كتابة الاتفاق المالي

مما لا شك فيه أن العقود الشفوية صعبة الإثبات، لذا لا بد من كتابة العقد، فالكتابة وسيلة سهلة للإثبات، وفي العقود المالية بالذات تشترط معظم القوانين كتابة الاتفاق المالي، فقانون العقود هو مجال قانوني يعنى بصياغة العقود وأحكامها، والعقد ينطبق على أشكال الحياة المختلفة، سواء أكان في العقارات أو المعاملات، ومعظم العقود تتعلق بأمور مالية، فالعقد بالمحصلة يهدف لتحقيق مصلحة ما غالبا تكون منفعة مالية، لذا تعتبر العقود المالية، من أشهر أنواع العقود وأكثرها شيوعا، حتى أصبحنا بحاجة لمحامي متخصص في كتابة العقود المالية.

تعريف عقد الاتفاق المالي

التعريف اللغوي

  • العقد: في اللغة هو العهد.
  • الاستثمار: في اللغة يطلق على طلب الثمر والاستثمار في المال والعمل على نتاجه ونموه.
  • مالي: في اللغة هو اسم منسوب إلى مال.
  • اتفاق: في اللغة هو اتفاق حاصل بين شخصين أو أكثر عل شيء.

التعريف القانوني

عقد الاتفاق المالي:

عقد الاتفاق المالي هو اتفاق بين طرفين أحدهم المستثمر قد يكون شخص طبيعي أو ممثل عن شركة أو مؤسسة لاستثمار مبلغ مالي معين يذكر في عقد الاستثمار وكيفية استثماره والعائد الخاص باستثماره.

شرعية عقد الاتفاق المالي

الاستثمار المالي في الدين الإسلامي

يمكن تعريفه انه استخدام المال بقصد أحياؤه وزيادته فيما أحله الله.

أو الاستثمارات المالية هي عبارة عن حقوق تنشأ من المعاملات المالية بين الأفراد والمؤسسات ويمكن التعبير عن هذه الحقوق بوثائق تسمي بالأصول المالية.

ما هي شرعية استثمار الأموال في الدين الإسلامي

يشرع الدين الإسلامي والعقدية الإسلامية عقد استثمار الأموال أو ما يسمي بالاتفاق المالي، فيجوز للمسلم أن يقوم بإعطاء ماله للغير لكي يقوم باستثماره ويكون ذلك بمقابل نسبة من الأرباح، ولكن يشترط حتى يكون الاتفاق المالي شرعي ولا يدخل ضمن الحرام لا يدخل ضمن مجال الربا أو إن يتم الاستثمار فيما حرم الله أو إن يتم عن طريق الاحتكار.

علاقة استثمار الأموال بمقاصد الشريعة الإسلامية

  • أولا: استثمار الأموال وسيلة الإعمار في الأرض.

فالإعمار في الأرض مقصد من مقاصد الشريعة الإسلاميَّة، قال الله تعالى: (هو الذي أنشأكم في الأرض واستعمركم فيها) هود

والاستثمار هو المعنى الحقيقي للإعمار في الأرض لان الاستثمار هو الزيادة والتزايد معني الحقيقي للاستثمار وهو معني الإعمار.

  • ثانيا: استثمار الأموال وسيلة لتحقيق مقصد حفظ المال.

من المعلوم أن المال من الضروريات الخمس التي جاء الشرع لحفظها من جهة الوجود ومن جهة العدم، والشأن المالي محور نشاط الاقتصاد الإسلامي، وهكذا “تنزرع القضيَّة الماليَّة في صميم الكليات الكبرى للشريعة كما تنزرع في فروعها وجزئياته، فالنشاط الاستثماري بمختلف عملياته إنما يمثل الوسيلة الإجرائيَّة لتحقيق أوجه الحفظ للقضيَّة الماليَّة.

  • ثالثا: استثمار الأموال وسيلة لتحقيق مقصد حفظ النوع الإنساني.

بدون الإنسان لا يتصور تطبيق دين ولا تنفيذ أحكام، فالحفاظ على استمرار الوجود الإنساني ضرورة ومطلب شرعي، ولا بقاء للإنسان من غير مال يوفر به ضروراته وحاجاته ويؤمن به عيشه على هذه البسيطة، فالمال هو الطعام وهو الشراب وهو الكساء وهو المسكن، وهو الدواء، وهو مهر الزوجة، وهو آلة الزرع والحصاد وآلة الدفاع على الدين والنفس والوطن…والنشاط الاستثماري يخدم هذا المقصد العظيم، ألا وهو حفظ حياة الإنسان ونشاطه وقدرته على الإعمار.

أهمية الاتفاق المالي

الاتفاقات المالية أهمية كبيرة فهو يساهم بشكل رئيسي في تحقيق التنمية الاقتصادية، من خلال تحقيق عدد كبير من الأرباح وتحقيق العائد لجميع الأفراد والمؤسسات والشركات والمصانع، لما يترتب عليه من العوامل الإيجابية من زيادة الدخل للفرد ورأس المال المستثمر وعوامل أخرى كثيرة منها.

  • يوفر الكثير من الفرص للعاملين الدوليين حيث إن الاستثمار أساسا قائم على العمالة.
  • يساعد الاتفاق المالي في القضاء على البطالة حيث انه يعطي فرص عمل كبيرة وكثيرة فيمكن أن يكون سبب للقضاء على البطالة وخلق فرص عمل جديدة للشباب.
  • يساعد الاتفاق المالي في زيادة وقوة اقتصاد الدولة حيث انه كلما زاد الاستثمار كلما زادت قوة الاقتصاد للدولة.
  • يساعد الاتفاق المالي أيضا في إشباع السوق المحلي بالمنتجات المطلوبة داخله وبالتالي إشباع متطلبات الأفراد داخل الأسواق المحلية.
  • كما أن الاتفاق المالي أيضا قد يساعد على التصدير وبالتالي يساعد على تقوية اقتصاد الدولة وبالتصدير يساعد على توفير العملات الأجنبية داخل الدولة.
  • يساعد الاتفاق المالي أيضا في المساهمة في زيادة الاستثمار الخارجي التجارة الخارجية أيضا.
  • بالاتفاق المالي يزداد العمل وبازدياد العمل بالتالي يزداد احتياج العمال وبازدياد العمال وفرص العمل ترتفع مستوي معيشة الفرد وبالتالي زيادة مستوي المعيشة للفرد داخل المجتمع.

أهمية وأهداف الاتفاق المالي بالنسبة للمستثمر

١-من اهم أهداف الاتفاق المالي  حصول المستثمر على المواد الخام التي يحتاجها في صناعته أو لأجل استثماره.
٢-يمكن للمستثمر أيضا أن يستفيد عن طريق الاستثمار من الإعفاءات الضريبية والقوانين الموضوعة الخاصة بالمستثمرين.
٣-يمكن أن يستفاد المستثمر أيضا عن طريق الاستثمار في فتح سوق جديدة له لأنه في حالة الاستثمار كانه بداية لسوق جديدة لبيع بضاعته.
٤-يمكن للمستثمر أيضا بالاستفادة من استثماره خصوصا ولوفي دولة نامية حيث أن المواد الخام رخيصة الثمن كما انه الأيدي العاملة أيضا رخيصة الثمن وبالتالي يمكن له الاستفادة من كل هذه العوامل في استثماره .
٥-ويمكن للمستثمر أيضا من خلال فتحه سوق جديدة لبضاعته أو ما يستثمر به أن يحقق ربح كبير أو اكبر من خلال هذا الاستثمار.
٦-يمكن للمستثمر أيضا الاستفادة من منافسته للشركات المحلية داخل الدول المستضيفة للاستثمار من حيث جودة منتجة أو عروض المقدمة للسوق.
٧-يمكن للشركات المستثمرة أيضا أن تستفاد من توزيع استماراتها في دول مختلفة من تقليل مخاطر الاستثمار عن طريق توزيع الاستثمار على عدة دول أو أماكن.

أهمية كتابة عقد الاستثمار

لماذا نحتاج إلى كتابة عقد

كتابة العقد تعطي العقد حجية قانونية وشرعية كما انه كتابه العقود وتوثيق المعاملات على هيئة كتابة يحفظ لأطراف العقد حقوقهم ويبين التزامات كلا طرفي العقد، كما إن العقد يحتوي على كافة البيانات الخاصة بطرفي العقد ويعتبر كأنه إقرار بأهلية أطرافه بالقيام بالتعاقد.

لماذا يجب كتابة عقد الاتفاق المالي

يجب كتابة عقد الاتفاق المالي حتى يتم تحديد الغرض من العقد عقد استثمار مالي ويتم ذكر بيانات الخاصة بالاستثمار أو الاتفاق المالي في العقد كبدء عملية الاستثمار ومتي تنتهي والأرباح الخاصة بالاستثمار وكيفية استلامها ونسبة الربح الخاصة بالمستثمر.

ماذا لو لم يكتب عقد الاتفاق المالي

العقد هو مصدر الالتزام بين أطرافه فهو الذي يلزم كلا طرفيه للإيفاء بالتزاماتهم وإذ لم يكتب لم يجبر الأطراف على إيفاء بالتزاماتهم كما يمكن إن يخلوا بقواعد الاتفاق الخاصة بهم.

نصائح مهمة عند كتابة عقد الاتفاق المالي

هنالك عدة أمور يجب الأخذ بعين الاعتبار لها عند كتابة عقد الاتفاق المالي:

  1. زمن بدء التعاقد.
  2. نهاية التعاقد.
  3. المبلغ المراد استثماره في الاتفاق المالي وكيفية استثماره.
  4. استثمار ذو عائد ثابت أو متغير.
  5. كما يذكر فيه طريقة إيداع المبلغ المراد استثماره.
  6. الاتفاق على عدد التقارير وكيفية طلبها.
  7. تحديد المعنين باتخاذ القرار والتوقيعات.
  8. والاتفاق على بند إدارة الاستثمار. وبند حسن الأداء أيضا

تحذيرات عند كتابة عقد الاتفاق المالي

  1. عقد الاتفاق المالي بأنه تجاري وله مدة محددة ينتهي بانتهاء تلك المدة ويتم بمقابل أو مقابل نسبة معينة من الأرباح.
  2. عقد الاتفاق المالي فهو من قبيل أعمال التصرف في المال، لذلك يجب أن تتوافر أهلية التصرف فيمن يقوم بإبرامه.
  3. تسري عليه أحكام قانون التجارة أو غيرها من القوانين حسب عبارات العقد ومدلولاته والغاية منه. وهذا كله خاضع لسلطة القاضي في تفسير العقود.

أهم تعريفات الخاصة بعقد الاتفاق المالي

  • الاتفاق المالي:

اتفاق بوضع أو استثمار مال في شيء أو لغرض تحقيق الربح.

  • المستثمر: شخص خصص رأس المال متوقعًا عائدًا ماليًا مستقبليًا.
  • مدة الاتفاق المالي: مدة عقد الاتفاق المالي أو المدة الاستثمارية.
  • عائد الاتفاق المالي: الربح المتوقع من المستثمر نتيجة استثماره.
  • عائد ثابت: نسبة ثابتة من رأس المال العائد نتيجة الاستثمار في الاتفاق المالي.
  • عائد متغير: نسبة متغيرة غير ثابتة من رأس المال العائد نتيجة الاستثمار في الاتفاق المالي.

كيفية كتابة عقد الاتفاق المالي

  • تسمية العقد: عقد استثمار مالي أو يسمي اتفاق مالي.
  • الأطراف: يتم ذكر أطراف التعاقد وكافة البيانات الخاصة بالأطراف.
  • موضوع العقد: الاتفاق المالي بين المستثمر والغير أو شركة أو مؤسسة لاستثمار مبلغ مالي.
  • تعريفات: أهم تعريفات التي تخص العقد.
  • حقوق والتزامات الأطراف:
  • المستثمر:

من أمثلة حقوق والتزامات المستثمر:

  1. إزالة كافة المعوقات أمام استثماره.
  2. الحق في التعامل والتعاقد مع العمال المحلين.
  3. التزامه باحترام ونقل المعايير الفنية الدولية.
  • الطرف الآخر للعقد:
  1. احترام شروط العقد وحماية المستثمر.
  2. تسليم ريع أو ربح الاستثمار المتفق عليه.
  3. المساعدة في تنفيذ الاستثمار
  • مدة العقد: مدة عقد الاستثمار ومتي يبدأ وينتهي.
  • التوقيع: توقيع الأطراف على العقد.

أهم الأسئلة التي تخص عقد الاتفاق المالي

  • ما هو الربح في الاتفاق المالي؟

هو العائد الاستثماري نتيجة عقد الاستثمار أو الاتفاق المالي.

  • كيف تحدد نسبة الربح؟

يتم تحديد نسبة الربح بناء على أطراف الاتفاق ورغبتهم.

  • ما هو الربح الثابت؟

الربح الثابت هو أن يحصل على مقدار ثابت من الربح بسبب الاستثمار بغض النظر عن الأرباح الكلية للاستثمار.

  • ما هو الربح المتغير؟

الربح الثابت هو أن يحصل على مقدار متغير من الربح بسبب الاستثمار بغض النظر عن الأرباح الكلية للاستثمار.

  • انتهاء عقد الاتفاق المالي؟

ينتهي عقد الاتفاق المالي بانتهاء المدة المحددة له في العقد أو الاتفاق.

  • عند صياغة الاتفاق المالي الخاص بك فانت تحتاج لمحامي متخصص ليساعدك في صياغة عقدك وفهم حقوقك والتزاماتك المترتبة عن العقد، وهذا ما يسعدنا أن نقوم به، فلا تتردد من التواصل معنا…..